La calculadora de interés compuesto
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Para calcular el interés compuesto: (1) determina el capital inicial (CI), la tasa de interés anual (r), la frecuencia de capitalización (n) y el tiempo en años (t). (2) Aplica la fórmula: CF = CI × (1 + r/n)^(n×t). (3) Si hay aportaciones periódicas, suma el valor futuro de las mismas. Nuestra calculadora realiza este cálculo automáticamente e incorpora inflación y fiscalidad para una simulación realista.

El interés simple genera rendimientos solo sobre el capital inicial (crecimiento lineal). El interés compuesto genera rendimientos sobre el capital acumulado —incluyendo intereses previos— logrando un crecimiento exponencial. A largo plazo, la diferencia puede ser de decenas de miles de euros con la misma inversión inicial.

Con una aportación de 200 €/mes durante 30 años y una rentabilidad del 7% anual (capitalización mensual), el capital final estimado es de aproximadamente 243.000 € —sin contar capital inicial—. El total aportado sería 72.000 €, por lo que los intereses generados superarían los 170.000 €. Usa la calculadora para ajustar estos valores a tu situación específica.

Históricamente, el S&P 500 ha rentado entre el 9% y el 11% anual de media en periodos largos (antes de inflación). Un escenario conservador con fondos mixtos o renta fija puede situar la rentabilidad entre el 3% y el 5%. Un escenario moderado con fondos indexados globales, entre el 6% y el 8%. Estos datos son históricos y no garantizan rentabilidades futuras.

La inflación erosiona el valor real del capital acumulado. Si obtienes un 7% nominal pero la inflación es del 3%, tu rentabilidad real es aproximadamente del 4%. En simulaciones a largo plazo (20-30 años), no considerar la inflación puede dar una visión distorsionada del resultado real. Activa la opción de inflación en nuestra calculadora para obtener el valor real ajustado.

Siempre es mejor una capitalización más frecuente. Con el mismo tipo de interés nominal, la capitalización mensual genera más capital que la anual porque los intereses se reinvierten antes. La diferencia entre capitalización anual y diaria para el mismo tipo nominal puede suponer varios puntos porcentuales de tasa efectiva anual (TAE).